ชีวิตคนเรา ควรมี ขอบเขต ข้อจำกัด หรือ Constraints เพื่อพัฒนาตัวเองแบบมีทิศทาง และมีประสิทธิภาพมากขึ้น และการเงินก็เป็นอีกด้านหนึ่งของชีวิต ก็ควรมีขอบเขต ข้อจำกัด เช่นเดียวกัน ขอบเขตนี้ ก็คือ “วินัยทางการเงิน” นั่นเอง ถ้าเราไม่มีวินัยทางการเงิน เราจะไม่สามารถวัดผลได้เลย ว่าตอนนี้ สถานะการเงินของเราเป็นอย่างไร และต้องทำอย่างไรต่อ

David Epstein จากหนังสือ Inside The Box – How Constraints Make Us Better

Herbert Simon กล่าวว่า เราจะมีความคิดสร้างสรรค์มากที่สุด ในช่วงเวลาที่เรามีอิสระมากที่สุด แต่ความอิสระที่มากเกินไป จะทำให้เราสร้างงานแบบไม่มีขอบเขต เพราะไปใช้ความคิดสร้างสรรค์แบบ ไม่มีทิศทาง และ “ไม่มีกรอบ” ที่วัดผลได้ ชัดเจน

อย่างในอดีต บริษัท General Magic ซึ่งเป็นบริษัท Startup Technology ชื่อดังในช่วงปี ’90 เป็นบริษัทแรกที่เคยสร้าง “ต้นแบบ Smartphone” ซึ่งในสมัยนั้นเป็นภารกิจที่ยิ่งใหญ่มาก แต่บริษัทก็รุ่งเรืองไม่นาน แล้วก็ล่มสลายไม่กี่ปีหลัง IPO เข้าตลาด สิ่งนี้เป็นเพราะว่า General Magic ไม่สามารถที่จะสร้าง Product ที่ใช้งานแพร่หลายจริงๆในตลาดได้เลย

ทั้งที่เป็นบริษัทที่แยกตัวออกจากบริษัท Apple ในปี 1990 และมีคนเก่งหัวกะทิหลายคนเข้าไปทำงานกับ CEO ขององค์กร แต่เพราะทุกคนต่างมี เป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ (Moonshot) เลยเกิด นวัตกรรมใหม่ที่ “ล้ำเกินไป” และโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีสมัยนั้นยังไม่รองรับ และการสร้างสรรค์ นวัตกรรมเยอะเกินไป ตั้งแต่ Hardware, Software และ เครือข่ายสื่อสาร พร้อมๆกัน ทำให้ทรัพยากรกระจายออกไปมากเกินไป เลยไม่สามารถ Focus กับผลิตภัณฑ์หลักให้สำเร็จ จนสุดท้ายก็ล่มสลายไป

ในเรื่องการบริหารเงินก็เช่นกัน ถ้าชีวิตมนุษย์เรา หาเงินได้เรื่อยๆไม่สิ้นสุด มันก็ดี แต่ถ้าวันหนึ่งเราป่วย เราอายุเยอะขึ้น แล้วเงินที่เราหามา ไม่เคย จัดการ กับมัน ไม่เคย บริหาร มันเลย แล้วเราจะมี อิสรภาพทางการเงิน ได้ไง

การทำ Budgeting หรือ บันทึกงบ เป็นวิธีหนึ่งที่ กำหนดกรอบ ให้กับ การเงินของเรา เราจะเริ่มคิดเก็บเงิน ใช้เงินแบบมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งต่างออกจากการที่เราไม่กำหนดงบ แล้วใช้จ่ายเรื่อยๆ สุดท้าย Mindset นี้ จะพัฒนาไปสู่ เส้นทางแห่งอิสรภาพทางการเงิน มันเป็นการสร้างวินัยให้กับตัวเอง และสร้างตัวตนของเราให้ดีขึ้น เหมือนกับกฎ 1% ของ James Clear ในหนังสือ Atomic Habits ได้กล่าวว่า

If you get 1 percent better each day for one year, you’ll end up 37 times better by the times you’re done.

ถ้าเราเก่งขึ้น 1% ในทุกๆวัน เป็นเวลา 1 ปี เราจะเป็นคนที่ดีขึ้น 37 เท่านับจากวันแรก หรือจากสูตร 1.01^(365) ~ 37 เท่า นั่นเอง

และวันนี้ เราจะมาแนะนำ การบันทึกงบ กฎ 50-30-20 แบบง่ายๆ เพื่อให้เราเก่งขึ้นอีก 1% ตั้งแต่วันนี้ เพื่อนๆสามารถเข้าไป Download Template นี้ได้ FREE! จากตรงนี้ได้เลย Click

วิธีจัดสรรงบแบบ 50-30-20 จะช่วยให้เรา ออมเงินแบบสมดุลกับชีวิตมากขึ้น และ ป้องกันการใช้จ่ายเกินตัว โดย ตัวเลข ที่อยู่ใน 50-30-20 คือ % ของเงินได้เรารายเดือน (สำหรับพนักงานประจำ) หรือ % ของเงินได้(จากการทำธุรกิจ ปันผลหุ้น รายรับจากค่าเช่า ฯลฯ)

วิธีการบันทึกนี้ เป็นการบันทึกค่าใช้จ่ายและรายได้ แบบต่อเนื่อง ไม่ใช่การบันทึกย้อนหลัง เพื่อติดตามสถานะว่าค่าใช้จ่ายปัจจุบันของเรา ยังอยู่ภายใต้ งบประมาณที่จัดสรร หรือไม่

วิธีการจัดสรรเงิน

50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น

ค่าใช้จ่ายจำเป็นในการดำรงชีวิตของเรา อย่าง ค่าเช่าบ้าน ผ่อนบ้าน, ค่าน้ำค่าไฟ, ค่าของกินของใช้ในบ้าน, ประกันภัย, ค่ารักษาพยาบาล, ค่าเดินทาง, เงินชำระหนี้ขั้นต่ำ

30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว

ค่าใช้จ่ายตาม Lifestyle ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง และสิ่งของที่ไม่จำเป็น

ตัวอย่างเช่น ทานข้าวนอกบ้าน ไปเที่ยวพักผ่อน อุปกรณ์งานอดิเรก ค่าสมาชิก Netflix WeTV หรือ ค่า Shopping

20% ค่าใช้จ่ายเพื่ออิสรภาพทางการเงิน

หมวดนี้ อาจจะไม่ได้เรียกคำว่า “ค่าใช้จ่าย” โดยทีเดียว เพราะส่วนนี้เป็น

เงินที่ใช้เพื่อสร้างความมั่งคั่ง และ สร้างความมั่นคงในอนาคตของเรา

ตัวอย่างเช่น เงินสำรองฉุกเฉิน บัญชีเพื่อการเกษียณ เงินลงทุน ค่าใช้จ่ายจ่ายหนี้บัตรเครดิต หรือเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา

วิธีการบันทึก

ให้เราบันทึก โดยกรอก ค่าใช้จ่าย และ รายได้ แต่ละรายการ ตรงตารางสี่เหลี่ยมสีแดงที่เราวงด้านบน ส่วนของซีกซ้าย เราไม่ต้องทำอะไร มันมีสูตรผูกไว้อยู่แล้ว

พอกรอกเสร็จ เราจะได้หน้าตา กราฟแท่งๆซ้อนกันแบบนี้

สีแดงคือบอกว่า เราสามารถใช้งบประมาณแต่ละประเภทได้อีกเท่าไรในเดือนนี้

ส่วนแท่งสีน้ำเงิน เป็นการบอกว่า ตอนนี้เราใช้ไปแล้วเท่าไร

ทีนี้เราจะรู้แล้วว่า ตอนนี้ค่าใช้จ่ายเรา ยังอยู่ในงบหรือไม่

ถ้าเกิน งบ ในแต่ละประเภท เราต้อง ลดค่าใช้จ่าย

ถ้าทำไม่ได้ เราก็วางแผนสำหรับเดือนหน้าซะ !!

เพื่อสร้างวินัยไม่ให้เกิดการสร้างหนี้ใหม่เพิ่ม

และมีเงินเก็บเหลือพอ เพื่อออมและลงทุน

นอกจากนี้ เรายังมีหลาย Template ที่ช่วยให้เราเป็นคนที่ดีขึ้น 1% ในทุกๆวันด้วยนะตั้งแต่ Self-Discovery เพื่อหาเป้าหมายตัวเองที่แท้จริงด้วย 3MIQs Click

สำหรับการสร้างความมั่งคั่งให้ตัวเองในระยะยาว ใช้ Net Worth Tracking Sheet หรือ บันทึก ความมั่งคั่งสุทธิ Click

และสำหรับสายลงทุน บันทึก Portfolio สินทรัพย์การลงทุนต่างๆ Click