แน่นอน โลกนี้เป็นทุนนิยม เพราะทุกอย่าง มันขับเคลื่อนด้วยเงิน ..

แต่จริงๆแล้ว เงินเป็นเพียงแค่ .. พลังงาน

Oprah Winfrey นักธุรกิจผู้หญิงที่มีชื่อเสียงระดับโลก จากการจัดรายการ Talk Show ชื่อดัง เคยกล่าวว่า

What you focus on expands, and when you focus on the goodness in your life, you create more of it.

สิ่งที่คุณให้ความสนใจ มันจะขยาย และ เมื่อคุณ Focus สิ่งดีๆในชีวิตคุณ คุณจะสร้างสิ่งนั้นมากขึ้นไปอีก ..

Tony Robbins Life Coach ผู้โด่งดังด้านการพัฒนาตัวเอง เคยกล่าวคำพูดที่คล้ายๆกันว่า

Where focus goes, energy flows. And where energy flows, whatever you’re focusing on grows.

แปลว่า เรา Focus สิ่งไหน พลังงานจะไหลไปทางนั้น และเมื่อมันไหล อะไรที่คุณ Focus จะขยายใหญ่ขึ้น

และสิ่งที่เราจะพาเพื่อนๆ Focus วันนี้ก็คือ “ความมั่งคั่งสุทธิ” หรือ “Net Worth”

T.Harv Eker นักธุรกิจ นักเขียน และนักพูดสร้างแรงบันดาลใจชื่อดังระดับโลกชาวแคนาดา ผู้เขียนหนังสือเกี่ยวกับการการสร้างความมั่งคั่ง ได้พูดถึงว่า คนรวยส่วนใหญ่ ไม่ได้โฟกัสที่ รายได้ต่อเดือนของเขา แต่เขา Focus ที่ทรัพย์สินสุทธิ

ถ้าเราสังเกตในงานการกุศลของมหาเศรษฐี สื่อข่าวมีแต่เอ่ยถึงว่า Elon Musk ความมั่งคั่งสุทธิ $728 แสนล้านดอลลาร์ หรือ ประธานาธิบดี Donald Trump มีความมั่งคั่งสุทธิ (Net Wealth) 6,500 ล้านดอลลาร์ ไม่มีสื่อไหน กล่าวว่า เดือนนี้ Elon Musk ได้เงินเดือนเท่าไร หรือ Trump ได้เท่าไร

สิ่งนี้เป็นเพราะ มหาเศรษฐี เขาไม่ได้ใช้ “รายได้” แบบพนักงานเงินเดือน หรือคนที่ทำงาน Freelance แล้วหาเงินรายเดือน เป็นมาตรฐานในการวัด

แต่ มหาเศรษฐี เลือกใช้ เงินเป็นเครื่องมือ ใช้เป็นกองทัพ เพื่อให้เม็ดเงินแต่ละหน่วย ทำงานให้เขาเหมือน เหล่าทหารผู้เชื่อฟังนายพล ไปเรื่อยๆ

แล้วเรื่องที่กล่าวมาด้านบนนี้ เพื่อทำให้เพื่อนๆเห็นภาพว่า สำหรับคนที่อยากมีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น เราเลยมานำเสนอ วิธีการจดบันทึก Net Worth Tracking Sheet แบบฉบับของตัวเราเอง ที่ T. Harv Eker นำเสนอในหนังสือ The Millionaire Mind : Mastering The Inner Game of Wealth

เริ่มแรก เราต้องเข้าใจก่อนว่า “ความมั่งคั่งสุทธิ” คืออะไร

มันคือ ทรัพย์สิน – หนี้สิน แต่ไม่ใช่ในงบดุล

แต่มันคือ สิ่งที่เหลือของเรา หลังหักหนี้สินไปแล้ว ในมุมมองของเงินส่วนบุคคล

เราแจกแจง ตัวอย่าง ทรัพย์สิน กับ หนี้สินในชีวิตของคนทั่วๆไป ทีนี้ เพื่อนๆลองดูว่ามี Item ไหนบ้าง แล้วให้สร้างตารางแบบด้านล่างแบบนี้ เพื่อเก็บข้อมูล

ทรัพย์สิน

บ้าน ที่ดิน เครื่องจักร เงินสด ทองคำ พันธบัตร หุ้นกู้ หุ้น สินทรัพย์เพื่อการลงทุนอื่นๆ รายได้รอรับจากลูกค้า

หนี้สิน

หนี้บัตรเครดิต หนี้หมุนเวียนในธุรกิจ หนี้ผ่อนบ้าน หนี้ผ่อนรถ หนี้รอเรียกเก็บจากลูกค้า

ส่วนตัวเราจะทำใส่ใน Google Sheet ของเราเลย โดย T. Harv Eker เขาแนะนำให้ทำทุกไตรมาส ส่วนใครจะอยากทำ ทุกเดือน

แล้วสามารถ Commit แบบมีวินัยได้ก็ทำได้น้า 😀

ยิ่งถ้าทรัพย์สินของเพื่อนๆ เป็นหุ้น Options การ Day Trading

การเก็บบันทึก ความมั่งคั่งสุทธิ รายเดือน จะเหมาะสมมากกว่า เพราะมันเห็นการเปลี่ยนแปลง แล้วยิ่งเรา Focus สิ่งไหน สิ่งนั้นยิ่งขยาย

แต่สำหรับใครที่ ลงทุนอสังหาริมทรัพย์ ลงทุนหุ้นแบบระยะกลาง – ระยะยาว ทองคำ สินค้าโภคภัณฑ์ ที่ไม่ได้มีการ ซื้อ-ขาย บ่อยๆรายเดือน

การบันทึกความมั่งคั่งสุทธิรายไตรมาส จะเหมาะสมมากกว่า

เพราะจะไม่เป็นการไปให้ความสำคัญกับ Noise รายเดือน มันอาจเป็นแค่ความผันผวนระยะสั้น ที่อาจทำให้การตัดสินใจของเราแกว่งจากความตั้งใจแรกตอนเราตัดสินใจลงทุน

ตารางบันทึกความมั่งคั่งสุทธิของเรา ก็จะประมาณนี้

สิ่งที่ Surprise เรามากๆ คือ หลังทำออกมา เราไม่รู้ตัวเองเลยว่า

ตอนนี้ หนี้สินโดยรวมเรามากกว่าทรัพย์สินอีก กลายเป็น ทรัพย์สินสุทธิ ติดลบ

ทั้งๆที่ กระแสเงินสดรายเดือนของเรา เป็นบวก ทุกเดือน

กระแสเงินสด คำนวณมาจาก

รายได้ที่เราหาได้จากงานหรือธุรกิจ

+ เงินปันผลจากหุ้น

+ เงินปันผลจากบริษัท

+ ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์

– ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

– ค่าใช้จ่ายจำเป็นประจำเดือน เช่น ค่ากิน อยู่ ใช้ ค่าพนักงานประจำเดือน

– ค่าใช้จ่ายอื่นๆ อย่างภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง

สิ่งต่างๆที่เล่ามาทั้งหมดคือเราจะสื่อว่า

ถ้าเพื่อนๆ ก้มหน้าก้มตา ทำงาน ขยันทำธุรกิจขนาดไหน

แต่ถ้าไม่เคยมองย้อนมาดู ทรัพย์สินสุทธิ ของตัวเองจริงๆแล้ว สิ่งที่ทำอยู่

มันเป็นแค่ วิธีการ ที่หลง ไปเรื่อยๆ มันไม่ได้สร้าง ทรัพย์สินเข้ามาจริงๆ

เราอาจจะทำงานไปเรื่อยๆ แล้วทรัพย์สินสุทธิเราติดลบสะสมไปเรื่อยๆ

ยิ่งทรัพย์สินสุทธิเราติดลบ เรายิ่งห่างไกลกับคำว่า “อิสรภาพทางการเงิน”

ทีนี้ พอเห็น ตัวเลขสีแดงในแถวแรกตอนสรุปที่นำ ทรัพย์สินที่ List มาทั้งหมด หักด้วย หนี้สินที่ List มาทั้งหมด จิตใจบางคนอาจจะมีความกังวล .. ไม่เป็นไรนะ แค่ตัวเลข

แต่เมื่อเราเลิกกังวล มันจะมีความคิดใหม่เข้ามาว่า ทำอย่างไร ให้ทรัพย์สินสุทธิของเราเพิ่มขึ้นวะ ..

และสิ่งที่เราทำต่อมา เป็นสิ่งที่เราไม่เคยทำได้มาก่อน

เพราะมัวแต่ไปคิดว่า ขายของได้อยู่แล้ว มีลูกค้าประจำก็แน่นจากธุรกิจ

และคนเช่าบ้านก็เต็มตลอด ยังไงก็ทำธุรกิจต่อได้ เพราะมันมีกำไร

แต่เพราะเห็น ทรัพย์สินสุทธิติดลบ เราเลย ตัดสินใจ เปลี่ยนแปลง

เพื่อให้ ทรัพย์สินสุทธิเป็นบวก

เราเริ่ม .. ขึ้นราคาค่าเช่า 30% จากราคาเดิมที่ไม่ขึ้นมา 3 ปี

เราเริ่ม .. ขายราคาสินค้าแพงขึ้น 25% ทั้งที่ไม่เคยขึ้นมาก่อน 3 ปีเช่นเดียวกัน

ความกลัวที่มีอยู่ในใจ ว่ากลัวปล่อยเช่าไม่ได้ กลัวขายของไม่ได้

หายไป ตั้งแต่คิดว่า เราต้องมีสินทรัพย์สุทธิเพิ่มขึ้น ต้องเป็นบวกให้ได้

นี่คือผลลัพธ์ของการ Focus ใน Net Wealth จากการตัดสินใจทำ บันทึกทรัพย์สินสุทธิ

ระหว่างทาง เราไม่รู้เลยว่า จะต้องทำวิธีการไหน แต่เราหาหลายวิธีการ ทำไปเรื่อยๆ จนสุดท้าย เมื่อ 3 เดือนผ่านไป ตกใจที่เห็น ตัวเลข ทรัพย์สินสุทธิ กลับมาเป็น บวก

เช่นเดียวกัน เราเชื่อว่า .. เมื่อเพื่อนๆเริ่ม Focus ที่ทรัพย์สินสุทธิ ซึ่งเป็นหนทางนำไปสู่ อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง เพื่อนๆจะเลือก เล่นเกมการสร้างความมั่งคั่งที่ต่างออกไป จากเดิม

นอกจากนี้ ใต้ตาราง เรายังทำ กราฟ เพื่อเสริมจินตนาการในการเล่นเกมการสร้างความมั่งคั่งนี้ด้วย

และด้วย Commitment การให้คำสัญญาว่า จะสร้างความมั่งคั่งสุทธิ เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เราก็คาดหวังว่า มันจะกลายเป็นแบบด้านล่างนี้

สำหรับใครที่มีทรัพย์สินหลายประเภท และบางสินทรัพย์ที่เราอธิบายไม่ครอบคลุม สามารถไปดู ตารางเต็มของ T. Harv Eker ได้ในเว็บของเขาได้เลย

Net Worth Tracking Sheet (Millionaire Mind)

นอกจากหนังสืออยากแนะนำให้เพื่อนๆอ่านเพื่อเปลี่ยน Mindset ของเราตามมหาเศรษฐีแล้ว สำหรับใครไม่ใช่สายอ่าน T.Harv Eker มีตัวแทน มาจัดสัมมนาในไทยอยู่บ่อยๆที่กรุงเทพ ก็สามารถไปเข้าร่วมได้ตาม Link นี้

https://www.millionairemind.live/thailand

สุดท้ายนี้ ขอให้เพื่อนๆทุกคน โชคดี และ อย่าลืมหา กระดาษโน้ต สมุดที่ชอบ แล้วเริ่มทำตารางบันทึก Net Worth Tracking Sheet วันนี้กันเท๊อะ !!